Antes de contratar qualquer crédito, o passo mais inteligente é simular o empréstimo. A simulação permite saber:
✔️ Valor das parcelas
✔️ Taxa de juros
✔️ Custo total da dívida
✔️ Se cabe no seu orçamento
Neste guia, você vai aprender como simular empréstimos corretamente e evitar pagar juros desnecessários.
1. Tenha as Informações em Mãos
Antes de simular, você precisa saber:
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Quanto quer pegar emprestado
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Em quantas parcelas pretende pagar
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Sua renda mensal
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Se possui restrições no CPF
Essas informações ajudam a fazer uma simulação mais realista.
2. Onde Simular Empréstimos
Você pode simular diretamente nos sites ou aplicativos de bancos e financeiras, como:
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Caixa Econômica Federal
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Banco do Brasil
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Bradesco
Também é possível simular em fintechs e correspondentes bancários online.
💡 Dica: Sempre confirme se a instituição é autorizada pelo Banco Central.
3. Como Fazer a Simulação Passo a Passo
✅ Passo 1: Informe o valor desejado
Exemplo: R$ 5.000
✅ Passo 2: Escolha o prazo
Exemplo: 12, 24 ou 36 meses
✅ Passo 3: Verifique a taxa de juros
Ela pode variar conforme seu perfil e score.
✅ Passo 4: Analise o CET (Custo Efetivo Total)
O CET inclui:
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Juros
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IOF
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Tarifas
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Seguro (se houver)
⚠️ O CET é mais importante que a taxa de juros isolada.
4. Compare Pelo Menos 3 Opções
Nunca feche na primeira simulação.
Compare:
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Valor da parcela
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Valor total pago no final
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Possibilidade de antecipar parcelas
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Multas e taxas extras
Pequenas diferenças na taxa podem representar centenas ou milhares de reais no final.
5. Tipos de Empréstimos Para Simular
🔹 Empréstimo Pessoal
Mais fácil de contratar, porém juros maiores.
🔹 Crédito Consignado
Parcelas descontadas na folha. Normalmente juros menores.
🔹 Empréstimo com Garantia
Usa imóvel ou veículo como garantia. Pode ter juros mais baixos.
6. Simulação x Proposta Formal
A simulação não é contrato.
Ela apenas mostra uma estimativa.
A proposta final pode mudar após análise de crédito.
Cuidado Com Golpes
Desconfie se:
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Pedirem depósito antecipado
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Prometerem aprovação garantida
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Pressionarem para fechar rapidamente
Instituições sérias não exigem pagamento antecipado para liberar empréstimo.
7. Como Saber se a Parcela Cabe no Seu Orçamento
Especialistas recomendam que:
📌 O total das dívidas não ultrapasse 30% da sua renda mensal.
Exemplo:
Se você ganha R$ 3.000, o ideal é que a parcela não passe de R$ 900 somando todas as dívidas.
Estratégia Inteligente
Antes de contratar:
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Simule diferentes prazos
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Veja qual parcela cabe no seu bolso
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Analise o valor total pago
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Evite prazos muito longos se possível
Às vezes, pagar um pouco mais por mês reduz bastante o custo total.
Conclusão
Simular empréstimos é a melhor forma de:
✔️ Evitar juros abusivos
✔️ Escolher a melhor instituição
✔️ Manter sua saúde financeira
Nunca contrate sem comparar. A simulação é gratuita e pode economizar muito dinheiro.
